Pakkuja ülevaade · 100–5000 € · väljamakse kuni 1 tund
Ferratum on üks tuntumaid kiirlaenu pakkujaid Eestis: summad 100–5000 €, tähtaeg kuni 60 kuud, fikseeritud aastaintress 24–38,4% ja KKM 26,85–52,08%. Uue kliendi eripära on esimese 30 päeva 0% intress. See leht vastab küsimustele, mida taotlejad Ferratumi kohta päriselt küsivad — sealhulgas, mis saab siis, kui minevikus on olnud maksehäire.
Referent on sõltumatu võrdlusplatvorm, mitte Ferratumi esindaja. Tingimused on indikatiivsed — lõpliku pakkumise ja otsuse teeb laenuandja.
Ferratum on rahvusvahelise Multitude grupi kaubamärk — Soomes 2005. aastal alguse saanud fintech, mis pakub tarbimiskrediiti mitmel Euroopa turul. Eestis on Ferratum kiirlaenufirmade seas üks pikima tegutsemisajalooga nimesid.
Ettevõte alustas SMS-laenude ajastul ja on liikunud täisdigitaalse taotluse ning automaatse krediidiotsuse peale. Tänane tootevalik keskendub tagatiseta kiirlaenule 100–5000 € ja paindlikule tagasimaksele kuni 60 kuud.
Põhitoode on tagatiseta kiirlaen 100–5000 €, tähtaeg 1–60 kuud, fikseeritud aastaintress 24–38,4% ja KKM vahemikus 26,85–52,08%. Uutele klientidele kehtib 30-päevane 0% periood: 5000 € tagastades 30 päevaga on kogumakse 5001 € (lepingutasu 1 €).
Taotleja, kellele loeb tempo ja paindlikkus: väljamakse kuni 1 tund, tähtaja valik 1–60 kuud ja seadusest tulenev õigus laen ennetähtaegselt tagastada. Madalaima intressi otsija leiab valimist odavamaid, kuid aeglasemaid alternatiive.
Tugevused
Nõrkused
Avaldatud väljamakse aeg on kuni 1 tund pärast positiivset otsust; täpne kiirus sõltub sinu pangast ja kellaajast.
Jah. Ennetähtaegse tagastamise õigus tuleneb võlaõigusseadusest ja hüvitis on seadusega piiratud — jäänud perioodi järgi 0,5–1% tagastatavast summast.
Profiil põhineb pakkuja avalikel tingimustel ja näidisarvutustel. Referent ei väljasta laene ega esinda Ferratumit.
Toimetuse koondhinnang
Kiiruse ja paindlikkuse poolest valimi tipus: väljamakse kuni 1 tund, tähtaeg kuni 60 kuud ja 0% stardiperiood. Hind on selle mugavuse peegel — KKM 26,85–52,08% tähendab, et pikaajaline laenamine läheb Ferratumis kalliks.
Hinnang on toimetuse võrdlev analüüs avalike andmete põhjal, mitte finantsnõustamine ega laenusoovitus.
Erinevalt mitmetoote-pankadest on Ferratumi fookus ühel tootel — kiirlaen, mille sees varieerub summa ja tähtaeg.
Kas 5000 € piir jääb väikseks? Kõrvuta suuremate summadega pakkujaid:kiirlaenufirmad ja pangad ühes nimekirjas
Tootevalik ja määrad põhinevad pakkuja avalikul hinnakirjal; lõplik pakkumine on personaalne ja sõltub krediidivõimelisuse hindamisest.
Tasakaalustatud pilt enne taotlust — mille eest maksad ja mida vastu saad.
Poolt
Kiireim stsenaarium valimis: taotlusest rahani võib kuluda alla tunni.
Vastu
Mugavuse hind: KKM ülempiir 52,08% on üle kahe korra kõrgem valimi mediaanist.
Sobib lühiajalise, kindla tagasimaksekuupäevaga vajaduse katteks; pikk graafik Ferratumis on kallis viis laenata.
Krediidiandja on seadusega kohustatud hindama taotleja krediidivõimelisust — see on vastutustundliku laenamise põhimõte, mitte pakkuja kapriis.
Vanus ja residentsus
Vähemalt 18-aastane Eesti isikukoodiga taotleja; osa kiirlaenufirmasid nõuab 21 eluaastat, Ferratumi lävi on 18.
Regulaarne sissetulek
Palk, pension või muu dokumenteeritav laekumine. Konkreetset miinimumi hinnakirjas ei fikseerita — otsustab maksevõime analüüs kontoväljavõtte põhjal.
Maksehäirete kontroll
Taotleja andmeid kontrollitakse maksehäireregistrist. Kehtiv häire viib üldjuhul eituseni; lõpetatud ja aegunud häire puhul loeb, kui vana see on ja kas hilisem maksekäitumine on korras.
Isiku tuvastamine ja pangakonto
Taotlus kinnitatakse ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga; väljamakse liigub taotleja nimel olevale Eesti pangakontole.
Hoia käepärast
Nõuete täitmine ei garanteeri positiivset otsust — iga taotlus läbib individuaalse krediidivõimelisuse hindamise.
Sisesta summa ja tähtaeg — näed annuiteetgraafiku kuumakset ja intressi kogukulu. Annuiteedi puhul on kuumakse kogu perioodi ühesuurune, kuid alguses domineerib intress ja lõpus põhiosa.
Arvutus on illustratiivne ja ei sisalda kõiki võimalikke tasusid. Ferratumi KKM jääb vahemikku 26,85–52,08%; siduva graafiku annab laenuandja pakkumine.
Kolm numbrit, mis moodustavad kogukulu — näide 2000 € laenul 12 kuuks tavahinnakirja järgi.
Intress
24–38,4% aastas
fikseeritud määr; 2000 € / 12 kuud tähendab suurusjärgus 270–440 € intressikulu
Lepingutasu
al 1 €
näidisarvutuses 1 €; kontrolli kehtivat hinnakirja enne allkirja
KKM
26,85–52,08%
koondab kõik kulud aastaprotsendina — võrdle alati just seda numbrit
Eestis on KKM seadusega piiratud: võlaõigusseaduse järgi ei tohi see ületada Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmist KKM-i rohkem kui kolm korda. Ferratumi vahemik 26,85–52,08% mahub selle lae alla, kuid on valimi keskmisest kõrgem.
Millal 0% periood muudab matemaatikat
Kui suudad summa tagastada 30 päevaga, on Ferratumi uue kliendi pakkumine valimi odavaim stsenaarium: 5000 € kogumakse on 5001 €. Kui graafik venib 12+ kuule, kaalub tavaintress stardieelise kiiresti üles — pikaks laenuks vali madalama KKM-iga pakkuja.
Numbrid põhinevad pakkuja avalikul hinnakirjal ja näidisarvutusel; personaalne pakkumine võib erineda. Laenamine on finantskohustus.
Eitus ei ole lõplik hinnang — enamik põhjuseid on kuude jooksul parandatavad. Maksehäirega taotleja jaoks on siin kõige olulisem plokk.
Kehtiv maksehäire registris
Aktiivne häire blokeerib automaatse kontrolli pea alati.
Mida tehaTasu võlgnevus ja lase kanne lõpetatuks märkida; lõpetatud häire mõju kahaneb ajaga.
Taastumisaeg3–36 kuud
Kuumakse ületab maksevõime
Kui olemasolevad kohustused + uus makse ületavad ~40% netosissetulekust, on eitus tõenäoline.
Mida tehaKüsi väiksem summa või pikem tähtaeg — 2000 € / 36 kuud annab ligi poole väiksema kuumakse kui 18 kuud.
Taastumisaegkohe uue taotlusega
Ebaregulaarne sissetulek
Kontoväljavõttel puudub stabiilne laekumismuster.
Mida tehaLase palgal laekuda samale kontole vähemalt 3 kuud järjest ja taotle siis uuesti.
Taastumisaeg3 kuud
Mitu taotlust lühikese aja sees
Paralleelsed päringud eri kiirlaenufirmadele mõjuvad riskisignaalina.
Mida tehaVõrdle enne numbreid ja esita 1–2 sihitud taotlust, mitte 5+.
Taastumisaeg1–2 kuud
Enne uut taotlust vaata oma andmed registrist üle:e-krediidiinfo.ee
Kui võlgnevused ületavad maksevõime, on riigi tasuta võlanõustamine kättesaadav igas maakonnas — see on parem esimene samm kui uus laen vana katteks.
Toimetuse märkus
Kiirus on mõõdetav eelis
Kuni 1-tunnine väljamakse asetab Ferratumi valimi kiireimate hulka — enamik pakkujaid jääb vahemikku 15 min – 1 tööpäev.
Hind nõuab tähelepanu
KKM-i ülempiir 52,08% on valimi kõrgeimate seas. Alla 30-päevase vajaduse korral pöörab 0% stardiperiood pildi ümber; pikas graafikus mitte.
Maksehäire-lugu on nüansirikas
Kehtiv häire viib eituseni, kuid lõpetatud ja paari aasta tagune kanne ei ole automaatne blokk — otsustab tervikpilt kontoväljavõttest.
Kuus parameetrit, mis määravad selle laenu tegeliku hinna — ja koht, kust igaüht kontrollida.
| Parameeter | Miks oluline | Kust kontrollida |
|---|---|---|
| KKM 26,85–52,08% | Ainus number, mis koondab intressi ja tasud — sinu personaalne määr selgub pakkumises. | Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht |
| 0% perioodi lõpp | Pärast 30. päeva rakendub tavahinnakiri — kuupäev tasub kalendrisse märkida. | Lepingu eritingimused |
| Kogumakse | Näitab eurodes, mitu protsenti laen tegelikult maksab. | Lepingu maksegraafik |
| Ennetähtaegne tagastus | Seadus lubab alati tagastada; hüvitis on piiratud 0,5–1%-ga jäägist. | Lepingu punkt «ennetähtaegne tagasimaksmine» |
| Tähtaja muutmine | Graafiku pikendamine vähendab kuumakset, kuid kasvatab intressi kogukulu. | Hinnakiri ja klienditugi |
| Viivis ja meeldetuletustasud | Hilinemise hind võib ületada intressi mitmekordselt ja viia uue maksehäireni. | Lepingu punkt «viivised» |
Enne taotlust: 4 kontrolli
Kolm mõistet
Lõplikud tingimused kehtestab laenuandja leping — see tabel on võrdlemise tööriist, mitte õigusnõu.
Vali summa, tähtaeg ja eesmärk — saadame e-postile kokkuvõtte, kuidas Ferratumi numbrid sinu vahemikus konkurentidega võrdluses seisavad. Ei mõjuta krediidiskoori.
Sinu valik
Vastused algavad otsese faktiga; detailid ja arvutused leiad lehe vastavatest sektsioonidest.
Kehtiva maksehäirega üldjuhul mitte — aktiivne kanne blokeerib automaatse kontrolli. Lõpetatud ja mõne aasta tagune häire ei ole automaatne eitus: krediidiandja on kohustatud hindama tervikpilti, sealhulgas praegust sissetulekut ja maksekäitumist. Mida vanem lõpetatud kanne ja mida korrapärasem hilisem konto, seda suurem on võimalus.
100–5000 €. Suurema vajaduse (nt remont 10 000 €) jaoks on valimis pakkujaid kuni 25 000 €-ni.
Peaaegu: uue kliendi näidisarvutuses on 5000 € kogumakse 30 päevaga 5001 €, ehk lisakulu on 1 € lepingutasu. Tingimus on, et summa tagastad tähtajaks — pärast 30. päeva rakendub tavahinnakiri intressiga 24–38,4% aastas.
Kuni 1 tund pärast positiivset otsust. Täpne aeg sõltub sinu pangast ja taotluse kellaajast — öösel esitatud taotlus võib oodata hommikuni.
Jah, igal ajal. See õigus tuleneb võlaõigusseadusest: maksad intressi ainult kasutatud aja eest ja hüvitis on piiratud 0,5–1%-ga tagastatavast jäägist. Paindliku tagasimakse otsijale on see üks Ferratumi praktilisi eeliseid.
Ferratum kuulub rahvusvahelisse Multitude gruppi ja tegutseb Eestis reguleeritud krediidiandjana. Kontrolli kehtivat staatust alati ise Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrist (fi.ee) — võrdle lepingul olevat juriidilist nime registrikandega.
Kiiruselt tipus (väljamakse kuni 1 tund), hinnalt keskmisest kallim (KKM 26,85–52,08% vs valimi mediaanintress ~24%). Lühikeseks perioodiks konkurentsivõimeline, eriti 0% stardiga; 12+ kuu graafikuks leiab valimis odavamaid.
Vastused on üldistav info, mitte finantsnõustamine. Laenamine on finantskohustus — hinda oma maksevõimet enne taotlust.